異常交易現(xiàn)端倪，層層核查揪出疑點(diǎn)

　　客戶林某到天津銀行泰安分行營(yíng)業(yè)部辦理大額取現(xiàn)。工作人員發(fā)現(xiàn)，這個(gè)2023年在該行轄屬濟(jì)南歷下支行開立的賬戶，自2024年11月后就再未使用，直到2025年4月9日才出現(xiàn)兩筆各40元的小額入賬，第二天上午突然轉(zhuǎn)入5萬元并要求全額取現(xiàn)。更讓人警惕的是，資金轉(zhuǎn)入方宋某某的手機(jī)號(hào)歸屬地在甘肅金昌，而林某稱對(duì)方是自己表哥，卻拿不出借據(jù)、聊天記錄等任何證明，連經(jīng)營(yíng)餐館的營(yíng)業(yè)執(zhí)照照片都像是提前備好的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。

　　“長(zhǎng)期不用的賬戶突然有小額‘試水’，接著就是大額取現(xiàn)，還是跨市辦理，這些都和電信詐騙的典型特征對(duì)上了。”經(jīng)辦人員回憶，他們一邊想方設(shè)法穩(wěn)住急于離開的林某，一邊迅速將可疑情況反饋給泰安市反詐中心。

　　警銀聯(lián)動(dòng)布好局，織密“攔截網(wǎng)”

　　反詐中心很快傳來消息：“交易對(duì)手并非林某親屬，確認(rèn)為涉詐賬戶。”銀行工作人員立即聯(lián)系林某，稱“核實(shí)流程已完成，可以取款”，成功將其從高速上勸返。林某一進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)就被等候在此的反詐中心工作人員控制。

　　天津銀行泰安分行表示，此次成功攔截，得益于“人機(jī)結(jié)合”的雙重防控。一方面，銀行的預(yù)警模型及時(shí)捕捉到賬戶異常，另一方面，工作人員沒有依賴系統(tǒng)報(bào)警，而是通過面對(duì)面溝通，從細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)破綻。“遇到可疑資金交易，我們不僅要‘看系統(tǒng)’，更要‘看客戶’，多問幾句、多查一下，可能就會(huì)避免一次損失。”

　　警銀協(xié)作再升級(jí)，守護(hù)好群眾“錢袋子”

　　近年來，針對(duì)電信詐騙手段不斷翻新，天津銀行泰安分行持續(xù)強(qiáng)化“技防+人防+聯(lián)防”三重防線。依托天津銀行總行監(jiān)測(cè)系統(tǒng)24小時(shí)“站崗”，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)“快進(jìn)快出”“休眠賬戶激活”等異常交易模式，第一時(shí)間發(fā)出預(yù)警;人工審核多打幾個(gè)“問號(hào)”，辦理大額取現(xiàn)、解除賬戶限制等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不僅要核對(duì)好信息，更要問清資金來源和用途等;警銀聯(lián)動(dòng)跑出“加速度”，建立涉詐線索快速移送機(jī)制，遇到可疑情況第一時(shí)間與反詐中心互通信息，實(shí)現(xiàn)“發(fā)現(xiàn)—研判—處置”無縫對(duì)接。

　　泰安市反詐中心在感謝信中特別提到，此次合作是警銀聯(lián)動(dòng)的典范，為打擊涉詐資金流動(dòng)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。天津銀行泰安分行將以此次案例為契機(jī)，持續(xù)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，把反詐知識(shí)融入每一筆業(yè)務(wù)辦理中，用專業(yè)和責(zé)任心為客戶資金安全保駕護(hù)航。(濟(jì)南日?qǐng)?bào)·愛濟(jì)南記者：周芳)