在貸款利率不斷下行的環境下，銀行消費貸業務正面臨諸多難題，年化利率極限逼近3%紅線。

一方面，凈息差進一步壓縮，市場競爭白熱化。為了吸引客戶，銀行在汽車、裝修等大額消費領域紛紛祭出超低利率“大招”，部分銀行甚至推出5年免息的汽車金融方案，裝修貸利率也降至2.4%并搭配貼息優惠。

然而，這些舉措雖短期內刺激了業務量，但也帶來了諸多隱憂：消費貸不良率有所抬頭，資金挪用監管壓力不斷增大，產品同質化越發嚴重，銀行盈利空間被進一步擠壓。

對此，業內人士建議，銀行需在息差管理、風險防控與產品創新之間尋求平衡，而消費者則應理性評估自身債務承受能力，避免陷入過度借貸的困境。

此外，記者了解到，今年3月末，多家銀行已收到監管通知，要求暫停審批年化利率低于3%的消費貸款產品優惠。在監管叫停利率低于3%的消費貸產品后，記者注意到，部分銀行力推的消費貸業務游走在規則邊緣，通過各類大宗消費場景或利率券模式，將實際利率重新壓低至3%甚至更低。

來源：第一財經